صحيفة السوسنة الأردنية

السوسنة - كشفت دراسة متخصصة صادرة عن جمعية البنوك حول الاستثمار في التكنولوجيا والتحول الرقمي في القطاع المصرفي الأردني، إجمالي إنفاق البنوك العاملة في الأردن على التكنولوجيا والتحول الرقمي خلال عام 2025.

وأظهرت الدراسة أن إجمالي إنفاق البنوك على التكنولوجيا والتحول الرقمي خلال العام الماضي، بلغ قرابة 221 مليون دينار مقارنة مع 216 مليون دينار تقريباً في عام 2024 بنمو 2.5%.

ولا يقتصر هذا الإنفاق على تطوير التطبيقات والخدمات المصرفية الإلكترونية بل يشمل استثمارات واسعة في البنية التحتية التقنية والأنظمة المصرفية الأساسية والأمن السيبراني والقنوات الرقمية وإدارة البيانات وتحليلها إضافة إلى تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتقنيات الحديثة الداعمة للتحول الرقمي.

ومن أبرز النتائج التي كشفت عنها الدراسة أن 58.8% من البنوك قامت خلال عامي 2024 و2025 بإغلاق أو تقليص بعض الفروع نتيجة التوسع في استخدام القنوات الرقمية وارتفاع اعتماد العملاء على الخدمات المصرفية الإلكترونية.

وأظهرت أن 71% من البنوك أفادت بأن مشاريع التحول الرقمي لم تؤدِ إلى تخفيض أعداد العاملين لديها بل أسهمت في توزيع الكوادر البشرية وتطوير مهاراتها وتأهيلها للقيام بأدوار جديدة تتناسب مع متطلبات البيئة الرقمية الحديثة.

ووفقاً لنتائج الدراسة فإن 70.6% من البنوك لديها استراتيجيات تحول رقمي معتمدة من مجالس الإدارات ومصحوبة بمؤشرات أداء واضحة، فيما أفادت 23.5% من البنوك بأن استراتيجيتها الرقمية ما تزال قيد الإعداد، بينما بلغت نسبة البنوك التي لا تمتلك استراتيجية تحول رقمي حالياً 5.9%.

ووفقاً للدراسة فإن الجزء الكبير من الإنفاق التكنولوجي لدى البنوك العاملة في الأردن يتركز في بناء وتعزيز الأسس الرقمية التي تقوم عليها عملية التحول الرقمي، فقد استحوذت البنية التحتية التقنية بما تشمل من أجهزة وشبكات ومراكز بيانات وحلول تقنية أساسية على الحصة الأكبر من الإنفاق التكنولوجي بنسبة 24%، وجاءت الأنظمة المصرفية الأساسية والمؤسسة في المرتبة الثانية بنسبة 21.9% من إجمالي الإنفاق، أما القنوات الرقمية بما في ذلك تطبيقات الهاتف البنكي والخدمات الإلكترونية وأتمتة الفروع فقد استحوذت على 17.7% من الإنفاق.

وخصصت البنوك وفقاً للدراسة قرابة 17.8% من إنفاقها التكنولوجي لمجال الأمن السيبراني، بالمقابل بلغت حصة البيانات والتحليلات قرابة 8% من إجمالي الإنفاق التكنولوجي فيما بلغت حصة الذكاء الاصطناعي 3.5%.

وفي السياق ذاته أظهرت النتائج ارتفاع متوسط نسبة المعاملات المنفذة عبر القنوات الرقمية من 59.1% خلال عام 2024 إلى 64.4% خلال عام 2025، وهو ما يعكس تسارع اعتماد العملاء على التطبيقات البنكية والخدمات الإلكترونية في تنفيذ معاملاتهم المصرفية اليومية.

وكشفت النتائج أن 5 بنوك أصبحت تنفذ أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية، فيما سجلت 4 بنوك أخرى نسباً تراوحت بين 80% و90%، الأمر الذي يعني أن أكثر من نصف البنوك العاملة في الأردن وصلت إلى مستويات متقدمة من الرقمنة.

وارتفع متوسط نسبة العملاء النشطين رقمياً من 52.1% عام 2024 إلى 54.4% عام 2025، وهو ما يشير إلى توسع مستمر في قاعدة العملاء الذين يعتمدون بصورة منتظمة على القنوات والخدمات الرقمية وفقاً للدراسة.

ومن المتوقع وفقاً لدراسة جمعية البنوك أن تشهد السنوات المقبلة ارتفاعاً متواصلاً في نسبة المعاملات الرقمية بحيث تصبح غالبية الخدمات المصرفية اليومية رقمية بالكامل مع تراجع الاعتماد على المعاملات الورقية والقنوات التقليدية.

ووفقاً للدراسة يقف القطاع المصرفي الأردني أمام مرحلة جديدة من التطور ينتقل فيها من مفهوم الرقمنة إلى مفهوم المصرف الذكي مستنداً إلى قاعدة قوية من الاستثمارات التكنولوجية والخبرات المؤسسية والكوادر البشرية والبنية التنظيمية المتطورة.